वित्तीय घोटालों और दुर्व्यवहार से खुद को बचाने के लिए अपने आप को बूढ़ा और कमजोर होने तक प्रतीक्षा न करें। आपको अपने भविष्य की सुरक्षा के लिए आज ही कदम उठाने चाहिए। कमजोर लोगों और वृद्ध मनुष्यों के लिए अपराधी की खोज वे व्यक्ति हैं जिनके कमजोर होने की सबसे अधिक संभावना है। हालाँकि, जब तक आप वहाँ पहुँचते हैं, तब तक प्रभावी कार्रवाई करने में अक्सर बहुत देर हो चुकी होती है। अपराधियों में धन और सम्मान खोने से रोकने के लिए योजना बनाना आवश्यक है।
आज आपको पांच कदम उठाने चाहिए ताकि आप (और आपके पति या पत्नी और अन्य प्रियजनों) की रक्षा हो सके।
सरल
अपने वित्तीय मुद्दों को सरल बनाना अत्यंत महत्वपूर्ण है।
अधिकांश लोगों के पास विभिन्न फर्मों में बहुत अधिक रिपोर्टें होती हैं और बहुत सारे म्यूचुअल फंड होते हैं जो बड़े पैमाने पर एक-दूसरे की नकल करते हैं। वर्षों पहले, मैंने पाया कि अधिकांश लोगों के विभिन्न फर्मों में बहुत अधिक खाते हैं, और कई म्यूचुअल फंड भी हैं जो बड़े पैमाने पर एक-दूसरे की नकल करते हैं। सामान्यतया, ट्रैक रखने, एकत्र करने और व्यवस्थित करने के लिए बहुत कुछ है। परिणाम भ्रम और विलंब हैं।
एक या दो फर्मों में जितनी हो सके उतनी संपत्ति रखना बेहतर है। जब भी प्रबंधन के लिए केवल कुछ फर्में हों, तो आप वस्तुओं का ट्रैक छोड़ने की संभावना नहीं रखते हैं और वांछित परिवर्तन करने के इच्छुक हैं।
कोई भी जो बाद में मामलों को प्रबंधित करना संभव बनाता है, या उन्हें अपने हाथ में ले लेता है, जैसे ही आपकी संपत्ति समेकित और सरल हो जाती है, उसके लिए विकल्प बनाना आसान होगा।
एक सूची होने और आपके वित्तपोषण को सरल बनाने का संयोजन, यदि आवश्यक हो जाता है, तो सरकारों के लिए यह पता लगाना और स्थापित करना आसान हो जाएगा कि क्या आपको बरगलाया गया है या आपके साथ दुर्व्यवहार किया गया है।
विश्वसनीय संपर्क निर्धारित करें
हम सभी चाहते हैं कि एक या एक से अधिक ऐसे व्यक्ति हों जिन पर हम भरोसा कर सकें जो हमारे मामलों के बारे में पर्याप्त जानकारी रखते हैं और निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं। यह एक साथी, रिश्तेदार, दोस्त या पेशेवर सलाहकार हो सकता है। यह एक ऐसा व्यक्ति है जिससे आप बड़े वित्तीय निर्णय लेने से पहले बात कर सकते हैं। पुरुष या महिला में यह सुनिश्चित करने में मदद करने की क्षमता है कि आपने सभी कोणों को देखा है और यह आपके लिए सबसे अच्छा है। आदर्श रूप से, आप किसी ऐसे व्यक्ति का नाम लेते हैं जिसके पास कुछ वित्तीय अनुभव है, लेकिन यह आवश्यक नहीं है। आपको केवल बुद्धि, विशेषज्ञता और सामान्य ज्ञान वाले एक या एक से अधिक व्यक्तियों की आवश्यकता है जो आपको सभी कोणों के बारे में सोचने में मदद करेंगे।
वित्तीय कंपनियों की चिंता होने पर उस व्यक्ति के लिए संपर्क के रूप में कार्य करने के लिए एक महत्वपूर्ण भूमिका होगी। पिछले कई दशकों में, कई वित्तीय कंपनियों ने निर्धारित किया है कि उन्हें ग्राहकों को धोखाधड़ी और वित्तीय दुरुपयोग से बचाने और कम क्षमता वाले लोगों की पहचान करने में एक भूमिका निभाने की आवश्यकता है। संघीय कानून को भी स्थानांतरित कर दिया गया है ताकि जब आपके पास व्यक्तिगत रूप से आपकी सुरक्षा के लिए कार्रवाई करने के लिए उचित आधार हो, उदाहरण के लिए आपके खाते को फ्रीज करना या तुरंत लेनदेन न करना, तो फर्म जिम्मेदार नहीं होंगे।
वित्तीय सेवा कंपनियां अब नियमित रूप से ग्राहकों से एक विश्वसनीय संपर्क की पहचान करने के लिए कहती हैं और उनसे ग्राहकों को ऐसे कनेक्शन की पहचान करने के लिए सर्वोत्तम प्रयास करने की उम्मीद की जाती है। वह एक व्यक्ति है, फर्म पर संपर्क कर सकते हैं जब यह आपके खाते से संबंधित ट्रेडों के बारे में संदेह करता है। वे इस व्यक्ति से बात भी कर सकते हैं यदि उन्हें लगता है कि वित्तीय दुर्व्यवहार या धोखाधड़ी हो सकती है। कई फर्म अब असामान्य लेनदेन पर नजर रख रही हैं, या संकेत हैं कि आपको चीजों को समझने में नई कठिनाई हो रही है।
इन्वेंटरी
अपनी सभी संपत्तियों, खातों, वित्तीय अनुबंधों और नीतियों की एक सूची संकलित करें।
इसके कई फायदे हैं। सबसे पहले, जब भी आप पूरी तरह से व्यवस्थित हों, तो आपके लिए अपने वित्त को संभालना बहुत आसान हो जाएगा। दूसरा, आप किसी भी संपत्ति का ट्रैक नहीं खोएंगे।
इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि एक समय आएगा जब किसी और को प्रबंधन या इन चीजों के हिस्से को संभालना होगा। यह आपकी संपत्ति का निष्पादक, आपका जीवनसाथी या आपकी वित्तीय पावर ऑफ अटॉर्नी का धारक हो सकता है।
आप संभवतः कुछ वर्षों में निर्णय लेंगे कि आपको अपने मामलों के लिए सहायता, या यहां तक कि एक सह-प्रबंधक की आवश्यकता है।
आपकी संपत्ति का पूर्ण, अप-टू-डेट स्टॉक होने से परिवर्तन आसान और अधिक सफल हो जाता है।
अंत में, स्टॉक संपत्ति के लिए "गायब" होना अधिक कठिन बना सकता है। बुजुर्ग लोगों से पैसे लेने के सबसे आम तरीकों में से एक यह है कि समय के साथ खातों को खाली कर दिया जाए। यह अटॉर्नी की शक्ति का दुरुपयोग करके या वृद्ध व्यक्ति के पास होने से पूरा किया जा सकता है, जिसकी संज्ञानात्मक क्षमता कम हो गई है, यह समझे बिना कि यह वास्तव में क्या है। जब आपके पास एक इन्वेंट्री होती है, तो किसी ऐसे व्यक्ति के लिए यह तय करना आसान होता है कि क्या संपत्ति गायब नहीं है।
कुछ दलालों/एजेंटों का चयन करें
आपकी संपत्ति योजना में वित्तीय पावर ऑफ अटॉर्नी (पीओए) शामिल होना चाहिए। पीओए एक या एक से अधिक लोगों को दलालों के रूप में नामित करता है जो आपके वित्तीय मामलों को संभालेंगे जब आप सक्षम नहीं होंगे।
सुनिश्चित करें कि आपके पास वित्तीय पीओए है और ब्रोकर या एजेंटों पर सावधानीपूर्वक विचार करें। आपको ऐसे व्यक्तियों की आवश्यकता है जो आपके मामलों को अच्छी तरह से संभालने के लिए भरोसेमंद और परिष्कृत दोनों हों।
कुछ सलाहकार मुख्य रूप से धोखाधड़ी और दुरुपयोग को कठिन बनाने के लिए 1 से अधिक एजेंटों का चयन करने की सलाह देते हैं, इसके लिए एजेंटों की मिलीभगत की आवश्यकता होती है।
विलफुल रहो
आर्थिक निर्णय जल्दबाजी में न करें। आमतौर पर ३५ या उससे अधिक उम्र के बाद संज्ञानात्मक क्षमता कम हो जाती है, हालांकि यह संचित ज्ञान और ज्ञान की भरपाई से कहीं अधिक है। किसी को भी किसी निष्कर्ष पर पहुंचने में जल्दबाजी न करने दें, और किसी ऐसे व्यक्ति पर संदेह करें जो तेजी से निर्णय लेने का प्रयास करता है।
व्यापक जांच और विचार-विमर्श के बाद वित्तीय निर्णय लें। विचारों की तलाश करें और दूसरों से मदद लें। आपको वह मित्र, रिश्तेदार, या सलाहकार मिलना चाहिए जो किसी गतिविधि पर विचार करने के कुछ कारणों को सुनेगा, प्रश्न पूछने और अवलोकन करने की स्थिति में होगा।