No espere hasta que sea mayor y vulnerable para protegerse contra las estafas financieras y el abuso. Debería tomar medidas hoy para salvaguardar su yo futuro. La búsqueda del perpetrador de personas vulnerables y personas mayores Los humanos son los individuos con más probabilidades de ser vulnerables. Sin embargo, cuando llega allí, a menudo es demasiado tarde para tomar medidas eficaces. La planificación es necesaria para evitar que los perpetradores pierdan riqueza y dignidad.
A continuación, se incluyen cinco pasos que debe seguir hoy para que usted (y su cónyuge y otros seres queridos) probablemente estén protegidos.
Simplificar
Simplificar sus problemas financieros es de suma importancia.
La mayoría de las personas tienen demasiados informes en diferentes empresas y demasiados fondos mutuos que en gran medida se duplican entre sí. Hace años, descubrí que la mayoría de las personas tienen demasiadas cuentas en diferentes empresas y también muchos fondos mutuos que en gran medida se duplican entre sí. En términos generales, hay mucho de lo que hacer un seguimiento, agregar y organizar. Los resultados son confusión y dilación.
Es mucho mejor tener tantos activos como pueda en una o dos empresas. Es poco probable que pierda el control de los artículos y esté más inclinado a realizar los cambios deseados siempre que solo haya un par de empresas para administrar.
Cualquiera que luego haga posible administrar los asuntos, o se haga cargo de ellos, tendrá más facilidad para tomar decisiones tan pronto como sus activos se consoliden y simplifiquen.
La combinación de tener una lista y simplificar su financiamiento, si es necesario, será más fácil para los gobiernos determinar y establecer si ha sido engañado o abusado.
Determine los contactos de confianza
Todos queremos una o más personas en las que podamos confiar que sepan lo suficiente sobre nuestros asuntos y que puedan ayudar con las decisiones. Puede ser una pareja, un familiar, un amigo o un asesor profesional. Ese es un hombre con el que puede hablar antes de tomar decisiones financieras importantes. El hombre o la mujer tiene la capacidad de ayudar a asegurarse de que haya visto todos los ángulos y que sea el mejor para usted. Idealmente, nombre a alguien que tenga alguna experiencia financiera, pero no es esencial. Todo lo que necesita es una o más personas con intelecto, experiencia y sentido común que lo ayudarán a pensar en todos los ángulos.
Una función importante será que esa persona funcione como contacto cuando las empresas financieras tengan inquietudes. En las últimas décadas, muchas compañías financieras determinaron que deben participar en la protección de los clientes contra el fraude y el abuso financiero y detectar a aquellos que podrían tener una capacidad disminuida. La ley federal también cambió para que las empresas no sean responsables cuando tengan una base justa para tomar medidas para protegerlo personalmente, por ejemplo, congelar su cuenta o no realizar transacciones de inmediato.
Las empresas de servicios financieros ahora piden a los clientes de forma rutinaria que identifiquen un contacto confiable y se espera que hagan todo lo posible para que los clientes identifiquen tales conexiones. Esa es una persona a la que la empresa puede contactar cuando tenga sospechas sobre operaciones relacionadas con su cuenta. También pueden hablar con esta persona si creen que puede haber abuso financiero o fraude. Muchas empresas están ahora al acecho de transacciones inusuales o señales de que tiene nuevas dificultades para comprender las cosas.
Inventario
Recopile un inventario de todos sus activos, cuentas, contratos financieros y pólizas.
Esto tiene muchas ventajas. Para empezar, será mucho más fácil para ti manejar tus finanzas cuando tengas todo organizado. En segundo lugar, no perderá la pista de ningún activo.
Más importante aún, llegará un momento en que alguien más tendrá que hacerse cargo de la gestión o parte de estas cosas. Puede ser el albacea de su propiedad, su cónyuge o el titular de su poder notarial financiero.
Posiblemente, en unos años, decida que necesita ayuda, o incluso un codirector, para sus asuntos.
Tener un inventario completo y actualizado de sus activos hace que el cambio sea más fácil y exitoso.
Por último, las acciones pueden dificultar la "desaparición" de los activos. Una de las formas más frecuentes en que las personas toman dinero de las personas mayores es simplemente exudar cuentas a lo largo del tiempo. Esto se puede lograr abusando de un poder notarial o haciendo que la persona mayor cuya capacidad cognitiva está disminuida firme el papeleo sin comprender lo que realmente es. Cuando tiene un inventario, es más fácil para alguien que lo está buscando decidir si no faltan activos.
Seleccione un par de corredores / agentes
Su plan patrimonial debe incluir un poder notarial financiero (POA). El POA nombra a una o más personas como corredores que se encargarán de sus asuntos financieros cuando usted no pueda hacerlo.
Asegúrese de tener un POA financiero y considere cuidadosamente al corredor o agentes. Necesita personas que sean lo suficientemente confiables y lo suficientemente sofisticadas para manejar sus asuntos con amabilidad.
Algunos asesores recomiendan seleccionar más de un agente principalmente para dificultar el fraude y el abuso, lo que requiere la participación de los agentes para que ocurra.
Sea voluntarioso
No tome decisiones financieras apresuradamente. La capacidad cognitiva generalmente disminuye después de los 35 años aproximadamente, sin embargo, es más que compensar la sabiduría y el conocimiento acumulados. No permita que nadie lo apresure a llegar a una conclusión y sospeche de cualquiera que intente forzar una decisión rápida.
Tomar decisiones financieras después de una investigación y deliberación exhaustivas. Busque ideas y ayuda de otros. Debe buscar a ese amigo, familiar o asesor que escuche algunas de las razones para considerar una actividad, que esté en condiciones de hacer preguntas y hacer observaciones.